電話在開會時響起，陌生號碼在午飯時間連續來電，甚至有人聯絡家人或公司。對不少有供款能力、但現金流已被信用卡和私人貸款壓垮的香港人而言，「被追數如何停止騷擾」並不是一句網上搜尋，而是每天都要面對的壓力。

首先要釐清一點：停止不合理騷擾，不等於逃避合法債務。欠款仍需要處理，但債務人不應因恐慌而再借一筆高息貸款堵住缺口，更不應被不透明中介催促簽下收費模糊的文件。真正有效的方法，是把混亂的追收壓力轉化為可記錄、可溝通、可協商的正式債務處理程序。

被追數如何停止騷擾：先分清追收與不當滋擾

債權人或其委託的追收機構，有權就逾期款項作出聯絡、要求還款，亦可能在適當程序下採取法律行動。然而，追收不代表可以無限制干擾您的生活。持續在深夜來電、以威嚇語句施壓、假冒執法人員、騷擾無關第三者，或以公開欠債資料作威脅，都不應被視為正常溝通。

不要只靠記憶判斷對方是否越界。每次來電或訊息，應記錄日期、時間、來電號碼、對方名稱、所屬公司、說話內容及是否有錄音或截圖。若有人上門，切勿在門外爭執或簽署任何未看清的文件；要求對方出示身分及授權資料，並以書面方式要求日後溝通。這些紀錄既可讓您向原債權人正式投訴，也能在需要時協助警方、監管機構或法律專業人士了解情況。

如對方涉及恐嚇、暴力、非法進入住所、刑事毀壞或其他即時人身安全風險，應立即報警。若追收方是代表銀行或持牌機構行事，您亦可向原債權人提出正式書面投訴，要求調查其委託方的做法。重點不是與追收人員鬥氣，而是把問題帶回有責任、有紀錄的正式渠道。

不要失聯，也不要承諾一個做不到的還款額

很多人為了避開電話，索性不接、不回覆、不拆信。短期看似清靜，實際上卻可能令債權人認為您無意處理，繼而加快內部催收或法律程序。另一個常見錯誤，是為了立即停止來電，胡亂答應下星期還清，或接受一個明顯超出收入的分期金額。承諾一再落空，只會削弱日後協商的可信性。

較穩妥的做法，是以冷靜、簡短及一致的方式回應：您正整理財務資料，並會透過書面或專業代表提交可行還款建議。不要在電話中透露無關的個人資料，例如家人收入、工作地點細節或其他資產安排；也不要承認自己不清楚的利息、手續費或帳目結餘。先要求對方提供欠款明細，包括本金、利息、逾期費用及債權人身分，再核對自己的紀錄。

若您只有一兩筆欠款，且收入足以在合理期間內清還，直接與債權人商討調整還款日期、暫緩部分費用或重新安排分期，未必不是選擇。但如果您同時面對多張信用卡、私人貸款、循環利息和不同追收方，逐間機構各自還一點，往往只是在拖延問題。

先做現金流盤點，才知道應否債務重整

停止追收困擾的核心，不是找到一句「請不要再打來」的說話，而是讓債權人看見一個比現況更有機會履行的安排。您需要先計算每月真正可支配的還款能力：以固定收入為起點，扣除住屋、交通、膳食、子女教育、必要醫療、保險及工作所需開支後，餘下金額才是可持續供款。

這個數字必須務實。把日常生活費壓至不可能維持的程度，表面上可提高還款額，數月後卻很容易再次違約。自僱人士、佣金制僱員或收入波動較大的人士，更應以較保守的平均收入計算，並預留基本緩衝，而不是以某個旺季收入作承諾。

同時，整理所有債項資料，包括債權人名稱、結欠總額、每月最低還款、年利率、是否已逾期、是否收到法庭文件，以及有否連帶擔保人。這一步看似繁瑣，卻能避免只處理最常來電的一筆債，而忽略利息最高或法律風險最迫切的債項。

DRP、IDRP與IVA，並非同一種安排

當多重債務已令您無法按原條款供款，債務舒緩或重整安排可讓您以整體財務狀況為基礎，向債權人提出較可負擔的還款方案。DRP債務舒緩計劃一般以協商為重點，目標是整合供款壓力及爭取較可行的還款條件；能否獲接納，取決於個別債權人、欠款結構及您的收入穩定性。

IDRP綜合債務舒緩則著眼於更全面地統整多項債務安排，適合需要統一管理還款計劃、避免被不同機構各自追收的人士。不過，任何協商方案都不是「簽了便保證所有追收即時消失」。在安排獲債權人確認前，原有責任仍然存在，因此文件、溝通和時間表都必須處理得準確。

若債務規模較大、職業身分不宜破產，或需要一個具法律程序基礎的正式解決方法，IVA個人自願安排可能值得評估。IVA涉及法定程序及債權人表決，是否適合需視乎資產、收入、債務金額、職業要求和家庭責任而定。它不是人人都適用，也不應被包裝成沒有後果的快捷選項，但對部分需要避免破產、維持專業資格或公司職務的人士，確實可提供較有秩序的出路。

小心「代你擺平」的高風險承諾

當人被追數，最容易被「即日停追」、「不用見債主」、「先借錢清卡數」等說法打動。問題是，以新貸款清舊債，若利率、還款期和總成本沒有真正改善，只是將壓力延後，甚至令債務總額更大。部分中介更會先收取高額費用，卻未必具備處理協商、法律文件或正式程序的能力。

選擇協助機構前，應直接問清楚：服務是否屬借貸？由誰處理您的個案？收費如何計算？如方案不獲接納，費用怎樣處理？會否提供書面建議和完整文件？專業債務方案不應以恐嚇促成簽約，更不應要求您隱瞞資料、轉移資產，或停止回應所有債權人。

HKDRS香港債務重組服務中心的服務重點，是按個人收入、債務結構及職業需要評估DRP、IDRP或IVA等非借貸方案，並由法庭認可的執業會計師及律師參與處理。對債務人而言，重要的不只是有人代為致電，而是整個安排能否合法、清楚並真正減低日後違約風險。

收到法庭文件時，處理優先次序要改變

一般催收電話可以透過記錄和書面溝通處理，但若您收到法院傳票、申索書、法定要求償債書、破產呈請相關文件或扣薪等通知，便不能置之不理。文件通常附有回應期限，錯過期限可能令您失去提出抗辯、申請延期或尋求安排的機會。

此時應立即保留文件正本、核對送達日期，並尋求具相關經驗的會計、法律或債務重整專業人士評估。不要因害怕而把信件丟掉，也不要相信任何人聲稱只要付一筆「手續費」便可自動撤銷程序。每宗個案的處理空間不同，越早掌握事實，越有機會避免事情被動惡化。

您不需要以忍受騷擾來證明自己有還款誠意。把通訊留下紀錄、停止借新還舊、如實計算可負擔供款，並及早尋求正規方案，才是重建生活秩序的開始。債務問題可以嚴正處理，而您也應在合法、有尊嚴的程序中獲得應有的對待。