債務重組輔導服務

債務重組輔導是結合專業財務諮詢與情緒健康支援的綜合服務。與一般財務顧問只談數字不同，我們的團隊包括註冊會計師、律師及心理輔導員，除了協助您分析債務狀況、制定還款方案，更會跟進您的情緒壓力、家庭關係等問題。這種全方位的支援模式，能確保您在財務與心理上都得到妥善照顧，更有信心走出困境。

免費債務諮詢約1小時，我們會詳細了解您的每月收入、固定支出、欠債總額、債權人數目及欠債種類，並評估您的還款能力。諮詢後，我們會初步建議適合您的債務重組方案（如IVA、DRP或IDRP），並解答您對程序、收費及影響的疑問。您亦可藉此了解我們的服務是否適合您，無需即時決定。

欠債金額龐大（例如超過年薪）、每月還款佔收入一半以上、經常被債權人電話或信件追討、因債務問題導致失眠、焦慮或抑鬱，或債務已嚴重影響家庭關係及工作表現的人士，都適合尋求債務重組輔導。即使您不確定自己是否需要，歡迎先預約免費諮詢，讓專業團隊為您評估。

申請債務輔導服務基本上沒有嚴格的入息或欠債門檻。只要您有債務困擾，無論是信用卡欠款、私人貸款、稅務欠款、學生貸款或其他債務，都可以預約免費諮詢。我們會根據您的具體情況，包括欠債總額、債權人數目、收入穩定性等，建議最合適的方案。即使欠債金額不大，但已影響生活質素，也值得尋求協助。

由首次諮詢到落實具體方案，一般需時4至6星期。首兩星期主要用作核實您的全部欠款（包括向各債權人索取結欠證明）、分析財務狀況；之後2至4星期會與債權人溝通協商，並制定最適合的還款計劃。落實方案後，會有專人持續跟進您的還款進度，直至完成。整個過程您都會清楚知道進度，無需擔心。

請攜帶身份證、最近3個月的糧單（或收入證明）、最近3個月銀行月結單，以及所有欠債的月結單、貸款合約或追數信件。如有物業，需帶備按揭供款紀錄；如有稅單，也請一併帶來。文件愈齊全，輔導員愈能準確評估您的財務狀況，制定有效的方案。如部分文件暫時未能提供，可先預約，我們會指導您如何補領。

不會。所有諮詢內容絕對保密，我們不會主動聯絡您的家人、僱主或任何第三方。我們的專業團隊受嚴格的保密操守約束，您的個人資料及財務狀況不會外洩。只有在您明確書面要求下，我們才會協助您與家人溝通，共同面對債務問題。您可安心暢所欲言。

不會。無論是IVA、DRP或IDRP，都不會影響您的正常工作，您無需辭職或轉工。除非您的職業有特殊規定（如金融從業員需向僱主申報、紀律部隊或專業人士需向所屬機構申報），一般文職、服務業、自僱人士等都不受影響。如您擔心，可在諮詢時告知您的職業，我們會為您詳細解釋。

由專業心理輔導員提供一對一跟進，協助您處理因債務引致的壓力、焦慮、失眠、抑鬱情緒，以及債務對家庭關係、夫妻感情、親子關係的影響。輔導員會教導您實用的情緒管理技巧、壓力紓緩方法，並陪伴您重建自信。如有需要，也可安排家庭會談，協助家人理解您的處境，共同支持您走出困境。

IVA是經法庭認可的正式法律程序，適合欠債較多（一般10萬以上）的人士，還款期最長可達10年；DRP是與債權人直接協商的非正式安排，無需上庭，處理較快（約2-4星期），適合欠債較少、債權人數目不多的人士；IDRP則結合多種方案優點，適合債務情況較複雜（例如同時欠銀行、私人貸款及稅務）的人士。輔導員會根據您的具體情況，客觀分析三者的利弊，推薦最合適的方案。

我們的債務重組諮詢採用不成功不收費原則。收費為成功節省利息金額的20%，在節省的利息中扣除，不會額外收取。例如若成功為您節省10萬元利息，收費為2萬元。每月還款額已包含服務費，您無需擔心有隱藏收費。所有費用在服務開始前會以書面清晰列明，並由您簽署確認，絕無口頭承諾。

若我們最終未能成功為您落實任何債務重組方案（包括IVA、DRP、IDRP），將不會收取任何費用，已繳的訂金（如有）會全數退還。這確保您在尋求協助時零風險，無需擔心付費後得不到幫助。即使在服務中途您決定不繼續，未完成的服務費用也會按比例退還。我們的收費政策透明，絕無取巧。

可以。我們會先評估您的整體狀況，包括失業原因、預計求職時間、過往收入紀錄及未來就業計劃。若您暫時沒有收入，我們會建議您先接受免費的情緒支援服務，並協助您規劃求職方向、撰寫履歷等。同時，我們會代表您與債權人溝通，爭取暫緩追討，待您有穩定收入後再落實還款方案。切勿因失業而逃避債務問題。

這正是我們最常處理的個案，經驗非常豐富。我們會一次過核實您欠所有債權人（包括銀行、財務公司、信用卡中心等）的總額，然後代表您與每一間機構逐一協商，將多筆債務整合為單一每月還款。您無需再逐一應付不同債權人的追討電話，大大減輕精神負擔。整合後，您只需每月準時繳付一筆款項，由我們代為分配。

會有一定的影響，但程度視乎方案。IVA會在信貸報告（TU）保留8年，期間難以申請新貸款；DRP的影響相對較輕，一般在完成還款後1-2年可逐漸恢復。但若您繼續拖欠不還，信貸評級會持續惡化，影響更大。從長遠看，透過債務重組建立穩定的還款紀錄，是重建信用的第一步。輔導員會詳細解釋各方案對信用的具體影響，助您作出明智選擇。

可以。IVA、DRP及IDRP均沒有旅遊或出境限制，您可如常去旅行、公幹或探親。但請確保您有足夠資金應付每月還款，避免因旅行開支影響還款計劃。如需長時間離港，建議預先安排自動轉賬，並通知您的個案主任。切勿因旅行而拖欠還款，以免影響整個重組計劃。

在開始輔導後，我們會教導您正確的應對方法：包括如何記錄追討電話的時間與內容、如何要求對方以書面溝通、以及您的合法權益。同時，我們會盡快代表您與債權人正式溝通，表明您已尋求專業協助並正在制定還款方案。一旦落實重組方案，債權人必須依法停止一切追討行為，包括電話、信件及上門追討。如仍有違規追討，我們的律師團隊會介入處理。

您可以透過WhatsApp（5243 2438）或致電預約免費債務諮詢，一般1-2個工作天內可安排會面。如情況緊急（例如即將被債權人起訴、收到法庭傳票或資產被凍結），請表明緊急情況，我們會優先在24小時內安排。首次會面約1小時，請攜帶相關財務文件，我們的資深債務專員會即場為您提供初步分析與建議，絕無硬銷。

不需要。IVA、DRP及IDRP均無需擔保人，也無需抵押品。這些方案只根據您個人的還款能力來制定，債權人不能要求您的家人代還。我們重視您的自主能力，會根據您的收入與必要支出，制定您可負擔的每月還款額。如家人願意協助，可作為額外支持，但絕非必要條件。

完成所有還款後，我們會協助您查閱信貸報告，確認所有欠款紀錄已更新為「已清還」，並提供個人理財培訓，包括如何編制每月預算、正確使用信用卡、建立3-6個月應急基金、以及識別高風險借貸陷阱。完成後一年內，我們仍會每季跟進一次，確保您財務穩健。如日後有任何財務疑問，歡迎隨時聯絡我們作免費諮詢。