債務重組程序

面對債務壓力，「債務重組程序」成為不少債務人解決財務困境的重要選擇。債務重組，亦稱個人自願安排（IVA），是一種法律程序，讓債務人可以重新與債權人協商還款條件，以避免破產並獲得經濟上的喘息空間。
什麼是債務重組？
債務重組是指透過法庭程序，讓欠債人與債權人達成新的還款協議，通常包括減低利息、延長還款期限或減少每月還款額。這種安排能幫助債務人更有能力償還債務，同時保障債權人的權益，避免直接破產。
債務重組程序詳解
債務重組程序主要包含以下幾個步驟：
• 取得債權人同意：債務人需獲得至少75%的債權人同意，才能啟動債務重組計劃。
• 委託法庭認可代理人：通常由具有法院認可資格的會計師或律師擔任代理人，為債務人代表申請及協調。
• 提交財務報告：代理人會向法院提交債務人的財務狀況報告，包括資產、負債、收入等。
• 召開債權人會議：債權人會在會議中評估債務人的還款能力，協議新的還款計劃。
• 達成還款協議：雙方同意後，法院會頒布臨時命令，使還款計劃具法律約束力。
• 執行還款計劃：債務人依照新協議按時還款，完成後程序結束。
整個程序一般需要3至5個月時間，並涉及律師費、會計師費及法院費用等相關支出。
債務重組的優點與缺點
優點：
• 減輕償債壓力，通過調整利息和期限讓還款更可行。
• 避免破產對個人名譽和信用紀錄的重大影響。
• 保持還款紀錄，有助未來財務安排。
缺點：
• 申請過程需耗費時間及費用。
• 債務重組可能對信用評分造成一定影響。
• 不一定能取得全體債權人同意，存在協商失敗風險。
債務重組前的注意事項
在申請債務重組前，債務人應詳細評估自身的財務狀況，選擇適合的代理人，並準備完整的財務資料。同時應明白債務重組並非免責，而是重新安排還款，須誠實面對且積極配合還款計劃。